반응형
ISA 만기 자금을 연금저축·IRP로 전환하면 전환금의 10%·최대 300만원까지 세액공제 대상 납입 한도가 추가될 수 있습니다. 전환 가능 기한(예: 만기 후 60일), 제출 서류, 적용 연도 등은 기관/규정에 따라 달라질 수 있어 본문에 [확인 필요]로 표시했습니다.
누가 대상이고 언제까지 해야 하나요?
- 대상: 만기 도래한 ISA(일반형/서민형 등) 보유자. 유형별 세부 요건은 발행 연도별 고시 [확인 필요].
- 목적지: 연금저축 또는 IRP. 두 계좌 모두 세액공제 대상 납입으로 합산 관리.
- 기한: 통상 만기 후 일정 기간(예: 60일 내) 전환 권고. 금융사·약관 기준은 [확인 필요].
앱/지점 단계별 절차 — 놓치지 않는 6단계
- 만기 알림 확인 → 잔액·평가금액·과세·수수료 항목 점검([확인 필요]).
- 전환 방향 선택 → 연금저축(운용 자유도↑) / IRP(위험자산 70% 캡).
- 전환 신청 → 앱/지점에서 전환 금액·수취 계좌·개인(세무) 동의 처리.
- 입금/반영 확인 → 전환 확인서·거래내역 캡처 저장.
- 세액공제 관리 → 당해연도 기납입액 합산 후 잔여 한도 계산(연금저축 600·합산 900 기준 [확인 필요]).
- 연말정산 준비 → 증빙서류 폴더링, 이월 규정/취소 규정 [확인 필요].
금액 계산 — 전환 10% 추가 한도 예시
기본 세액공제 대상 납입은 일반적으로 연금저축 600만원 + (연금계좌 합산) 900만원. ISA 만기 전환을 활용하면 전환금의 10%, 최대 300만원이 추가될 수 있습니다([확인 필요]).
| 전환 시나리오 | 전환금액 | 추가 한도(10%, 최대 300만) | 예시 배분 |
|---|---|---|---|
| ISA 만기잔액 1,000만원 | 10,000,000원 | 100만원 | 연금저축 600 + IRP 300 + 전환 100 |
| ISA 만기잔액 2,000만원 | 20,000,000원 | 200만원 | 연금저축 600 + IRP 300 + 전환 200 |
| ISA 만기잔액 5,000만원 | 50,000,000원 | 300만원(상한) | 연금저축 600 + IRP 300 + 전환 300 |
필요 서류·유의사항 — 증빙 체크
- 본인 확인: 신분증, 계좌 정보.
- 전환 확인서/명세: 앱 캡처 또는 지점 발급. 연말정산용 보관.
- 기한·자격: 유형/연도별 상세 요건은 약관·공시 [확인 필요].
- 수수료: 이전/판매/신탁 보수 등 금융사별 상이 [확인 필요].
실패/지연 대처 — 놓쳤다면 이렇게 복구
- 기한 초과: 다음 과세기간 적용 가능성 문의(기관별 [확인 필요]).
- 부분 전환만 된 경우: 잔액 전환 재신청·서류 재제출.
- 입금 미반영: 거래내역/확인서 캡처 후 고객센터/지점 문의.
- 타사 이전: 수수료·상품 라인업 비교 후 이전 고려([확인 필요]).
정리 — 오늘 체크할 3가지
- ISA 만기일·전환 기한 확인(예: 60일 내 [확인 필요]).
- 전환금 10% 추가 한도 계산(상한 300만원).
- 연금저축/IRP로 전환 신청 → 증빙 보관 → 연말정산 반영.
본 문서는 일반적 절차를 정리했습니다. 추가 300만원 한도, 전환 기한, 수수료/세무 처리 등은 연도·기관별로 달라질 수 있어 [확인 필요]로 표기했습니다. 최신 공시/약관을 반드시 재확인하세요.
반응형